kuda-vlozhit-dengi-v-krizis

Куда вкладывать деньги?

Каждый гражданин периодически задаётся вопросом куда же грамотно вложить деньги, чтобы не только сохранить накопленный капитал, но и приумножить, обогнав инфляцию и ставки по депозитам в банках. Предложений на рынке очень много, какое решение верное, чтобы были гарантии и минимальные риски потери капитала мы сейчас и рассмотрим. Вложения могут быть инвестиционного характера, в бизнес или «под подушкой» — разберем каждый из них ниже.

Инвестиционные компании

куда вложить деньги

В России данный рынок пока слабо развит, инвестиционных компаний довольно мало, наиболее известная компания, которая была на слуху у многих россиян — ИК Тройка Диалог. Способ управления капиталом перекликается с Доверительным Управлением, который описан ниже.

На Западе очень сильно развиты семейные family office, которые работают с семьями и управляют в частном порядке их финансами в зависимости от целей и ожиданий по доходности. Как правило — деньги хранятся в надежных крупнейших мировых банках, которые либо имеют свое брокерское подразделение, либо свою УК, либо сотрудничают, например, с IB.

Брокерские дома

Вкладывать деньги можно только в надежные брокерские дома. Брокерские компании предлагают широкий спектр услуг по работе с личным или корпоративным капиталом. Вложить деньги можно в ПИФы, Структурные продукты, готовые портфельные решения из акций и облигаций. Порог для инвестиций здесь может начинаться от 1000 рублей. Сотрудничество с брокерскими подразделениями российских банков наиболее надежный способ обогнать инфляцию и ставки по депозитам.

Доверительное управление

Данный вид получения дохода сразу стоит разделить на две категории: доверительное управление брокерским счетом каким-то конкретным частным трейдером или управление капиталом в рамках брокерского обслуживания или от лица управляющей компании.

В первом случае потенциальные доходности могут быть озвучены довольно высокими от 50% до 200% годовых, однако риски соответствующие. Риск-менеджмент завязан на одном человеке, психологическое и эмоциональное состояние могут повлиять на доходность от трейдинга. Следуют очень внимательно выбирать управляющего, обговаривать заранее риски, не доверять весь свободный капитал. И всегда помнить, что в случае «слива» счёта деньги практически невозможно вернуть.

Доверительное управление брокерским счетом на бирже в лице управляющей компании или инвестиционного фонда могут обеспечивать доходность 10%-15% в рублях и 5%-15% в долларах. Данный способ приумножения пользуется спросом, как у владельцев небольших счетов в ожидании «разогнать» счёт, так и у «больших денег».

На рынке постоянно появляются новые предложение от новых инвестфондов и частных трейдеров. Всегда внимательно изучайте статистику за последние 3 года управления перед тем, как вкладывать деньги, если вам трейдер или УК не готовы предоставить такие цифры, то следует отказаться от сотрудничества.

Накопления во вкладах и депозитах

Долларовые депозиты всегда отличались низкими ставками от 0,5% до 3%, инфляция съедает большую часть процента, так что валютные депозиты нельзя назвать способом приумножения капитала. С рублевыми вкладами картина немного интереснее — доходность от 5,5% до 8% годовых и есть застрахованная сумма в 1 400 000 рублей в АСВ. У большинства банков именно такие условия. Небольшие суммы в несколько сотен тысяч рублей (до 1,4 млн) парковать в депозитах можно, однако стоит учитывать, что большинство вкладов не предусматривает досрочное снятие денег без санкций. Деньги в этом случае не самые ликвидные, в случае чего — вы не сможете оперативно отреагировать на изменившуюся рыночную ситуацию.

Большие капиталы в депозитах не размещают, предпочитают облигации федерального займа под аналогичные ставки или даже немного выше плюс деньги всегда ликвидны — в любой момент можно продать облигации и вывести средства.

Резюме: вклады и депозиты не самая лучшая инвестиционная история, обычно ею пользуются люди, которые не разбираются или не хотят в финансовых рынках и какие там есть более интересные и доходные возможности.

Покупка облигаций и ОФЗ

Долговой рынок является самым большим в мире, и не важно на Московской бирже или на американской. Здесь ежедневно заключаются самые большие сделки. Облигациями закупаются пенсионные фонды, инвестиционные фонды, «киты» финансовой индустрии. Наиболее надежной бумагой являются ОФЗ, гарантом погашения которых выступает государство, в частности Российская Федерация, поэтому вкладывать деньги сюда очень надежно.

Сберегательная мультивалютная корзина

куда вложить деньги

Грамотный инвестор всегда держит свои накопления в разных валютах. Классика жанра это 30% в местной валюте (для россиян — рубли), и по 35% в американских долларах и евро. Однако можно из иностранной валюты выбрать швейцарский франк или британский фунт, они являются надежными ликвидными валютами, которые не сильно подвержены волатильности и обесцениванию.

Хранить в валюте можно на банковском счете — сейчас большинство банком предлагают или мультивалютную карту, или как минимум наличие нескольких счетов внутри личного кабинета, даже если карта рублевая. Это очень удобно. Для состоятельных людей можно хранить в иностранных банках, например швейцарский франк надежно держать на банковском счету в Швейцарии, однако в некоторых банках порог входа начинается от 100 000 евро и годовое обслуживание может доходить до нескольких тысяч евро.

Купить валюту можно через форекс, однако гарантий, что ваша валютная корзина будет существовать долго нету. Ровно до того момента, пока существует ваш форекс брокер. И все же куда вложить деньги?

Наиболее выгодно покупать валюту через брокера с лицензий на Московской бирже. Во-первых покупка будет по самой лучшей цене в конкретный день, а через банковское отделение курс может быть выше до 50 копеек не в вашу пользу. Во-вторых с брокерского счета валюта просто так никуда не денется. Сделка будет зарегистрирована на бирже, все прозрачно перед регуляторами и финмониторингом. Остаётся выбрать надежную брокерскую компанию с юрисдикцией в России. Комиссия за покупку, как правило, небольшая от 0,02% до 0,07% от суммы сделки.

Поэтому всем рекомендуем держать капитал как минимум в трех валютах (по желанию можно еще в японской йене и австралийском долларе) и покупать через надежного российского брокера из ТОП-5. Куда вкладывать деньги в 2019 описано ниже.

Выгодно ли вкладывать в бизнес

Конкуренция в бизнесе ежегодно возрастает, войти в ту или иную нишу становится всё сложнее, даже при условии, что каждый год появляются на рынке новые ниши, которых никогда в истории не было.

В конце 1990-х и начале 2000-х маржинальность любой торговли и производства составляли от 100% и более, доходя до 500%-1000%. Сейчас же в торговле средняя наценка на товар 15%-30%, в оптовой торговле и вовсе 2%-5%. Оптовики берут большим оборотом.

Очень развитые сети дилерства и дистрибьюции сделали заградительный порог для начинающих. Иногда кажется, что ты только что нашел товар, который еще нигде не продаётся, однако «погуглив» обнаруживаешь, что как минимум два дилера в твоем городе уже предлагает к реализации данный продукт. Вложения в недвижимость тоже можно расценить как класический рентный бизнес, однако сроки окупаемости оставляют желать лучшего. Еще несколько лет назад средний срок окупаемости коммерческой недвижимости составлял 6-7 лет, то теперь 8-10 лет и очень из арендаторов не стоит.

Многие бизнесмены в поисках альтернативных решений, куда можно вложить деньги, и они будут ежедневно работать на них. Одной из популярных направлений для диверсификации является как раз фондовый рынок с акциями и облигациями. Консервативный портфель способен приносить 10%-13% годовых, что является неплохим показателем на крупные капиталов.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.